Что значит не сегмент в ОСАГО, и как его застраховать?

Опытным страховым агентам хорошо известно, что значит не сегмент в ОСАГО и как его застраховать. А вот для новичков в страховании потребуются некоторые пояснения. Об этом мы и расскажем в этой статье.

Что значит несегмент

Страхование – это серьезный бизнес, направленный на получение прибыли. Каждая страховая компания ведет деятельность  таким образом, чтобы обеспечить свою финансовую устойчивость. А для этого минимизирует количество договоров, которые могут принести убытки.

Несмотря на то, что ОСАГО является обязательным видом страхования, и отказ от заключения договора является нарушением Закона об ОСАГО, страховые компании, как правило, не заключают договор с потенциально убыточными клиентами.

Такие потенциально убыточные клиенты и являются не сегментом в ОСАГО.

Что значит не сегмент в ОСАГО, и как его застраховать

Кто и что относится к не сегменту?

На сегодняшний день это:

  • Молодые водители до 22 лет
  • Неопытные водители со стажем вождения до 3 лет
  • Аварийные водители с КБМ равным или большем 1
  • Водители-иностранцы
  • Такси
  • Автомобили, используемые для учебной езды
  • Мотоциклы
  • Грузовые автомобили
  • Автобусы
  • Автомобили, собственники которых зарегистрированы в «токсичных» регионах
  • Могут быть другие факторы. Например, год выпуска автомобиля, мощность двигателя и т.д. У каждой страховой компании своя статистика, на основании которой может определяться не сегмент.

Программное обеспечение любой страховой компании при оформлении полиса ОСАГО анализирует в договоре вышеуказанные факторы, и при их наличии вы получите отказ в оформлении страховки.

У каждого страховщика своя сегментация, отличная от других. Поэтому, если вы получили отказ в одной компании, вполне может быть, что сможете оформить полис в другой страховой. Кроме того, сегментация периодически пересматривается, например, сегодня вы не смогли оформить полис для водителя с КБМ=1, а через какое-то время такой полис вполне может пройти.

Многие агенты используют в своей работе платформы для оформления ОСАГО. Это очень удобно, потому что, вы сможете получить расчет сразу по нескольким страховым компаниям. А также сразу станет понятно, какая из страховых компаний отказала, а какая готова заключить договор.

Как оформить не сегмент ОСАГО?

Зачастую бывает так, что на платформе по страхованию отказали все компании. Что же делать в этом случае?

Хорошо, если у вас заключен агентский договор с какой-нибудь страховой компанией. Можно обратиться к куратору, возможно вам согласуют оформление не сегмента ОСАГО, если клиент оформит какой-нибудь дополнительный полис. Но не все страховые компании готовы идти на это. И кроме того, с вероятностью 99% вы не получите свое вознаграждение за такой полис ОСАГО, но зато получите его за оформленный доп.

Если не удалось оформить страховку напрямую через агентский доступ компании, можно попробовать сделать полис через личный кабинет на сайте страховой компании. Опытные агенты, часто оформляющие не сегмент, знают, какова вероятность успеха оформления в той или иной компании. Например, если агент знает, что сейчас хорошо оформляются грузовики в СК Ресо, то он пойдет на сайт Ресо, зарегистрирует там личный кабинет от имени клиента и оформит там полис. Конечно же, никаких 100%-х гарантий успеха нет.

Для того, чтобы оформить на сайте страховой личный кабинет, необходимо создать новый почтовый ящик и арендовать телефонный номер на специальном сервисе. Их нужно будет указать при регистрации, и именно туда вы будете получать коды подтверждения в процессе оформления. Почему каждый раз нужно указывать новый e-mail и телефон? Потому что страховые компании научились распознавать электронные адреса агентов и отказывают в оформлении. Потому что существует ограничение, что на один телефонный номер можно оформить не более трех полисов. Потому что по указанному e-mail можно будет зайти в личный кабинет страхователя на сайте страховой компании для скачивания полиса, например, или для внесения изменений в будущем (внесение изменений через личный кабинет доступно не у всех страховых компаний).

Итак, вы зарегистрировались и зашли в личный кабинет. Внимательно заполняйте все данные в соответствии с документами. После ввода всех данных в личном кабинете вы можете получить сообщение типа: «Извините, у нас тут технические проблемы, мы не можем оформить полис. Предлагаем перейти на сайт РСА и продолжить оформление там». Это означает, что вас отнесли к не сегменту и не хотят заключать с вами договор.

переход на рса

После этого вы можете пойти двумя путями.

Первый: начать перебирать страховые компании. Т.е. заходить поочередно на сайты разных СК, создавать личный кабинет, вносить заново все данные и надеяться, что в этот раз получится.

Второй: воспользоваться предложением перейти на сайт РСА и попробовать оформить ОСАГО там. Если вы согласитесь перейти на РСА, вас перекинет на сервис Е-Гарант. На номер телефона, указанный при регистрации личного кабинета на сайте страховой компании, вы получите данные для входа в Е-Гарант. Все ранее заполненные данные должны перенестись автоматически, но обязательно все проверьте, так как иногда информация переносится с ошибками. Вам будет предложено выбрать страховую компанию, в которой вы хотите оформить полис. После проверки заполнения всех данных переходите далее. Введенная информация будет проходить проверку. Это может занять время (на сайте Е-Гаранта указано 20 мин). По результатам проверки при идеальном исходе вам может быть предложено перейти на оплату полиса. Оплачивайте и ждите готовый полис на e-mail.

Ошибки при оформлении ОСАГО через Е-Гарант: как устранять

К сожалению, легким оформление ОСАГО через Е-Гарант бывает  далеко не всегда.

После проверки система вам может сообщить, что в данных есть ошибки и предложит их исправить. В этом случае внимательно сверьте все еще раз, исправьте ошибки, если они есть и отправьте на проверку повторно. Приложите сканы документов, если система дает такую возможность. Ждите результата.

Нужно сказать, что Е-Гарант очень непредсказуемый сервис. Даже при безошибочном введении данных (а вы уже 10 раз все перепроверили) может выдавать сообщение, что данные не соответствуют информации, содержащейся в ФОИВ (федеральные органы исполнительной власти). Причины появления  таких ошибок могут быть самые разные, как и пути их исправления. Оформление ОСАГО через Е-Гарант — это своего рода искусство. Надо обладать немалым опытом, чтобы обойти такие ошибки.

Например, в некоторых случаях может помочь указание ПТС вместо свидетельства о регистрации ТС. Иногда помогает указание марки и модели другим способом, например, вместо конкретной марки, модели нужно указать Другая марка, Другая модель. Можно попробовать выбрать другую компанию на этапе выбора СК и т.д.

В общем,  конкретного рецепта нет, все определяется только опытным путем, методом проб и ошибок.

Как вы уже поняли оформление не сегмента дело трудоемкое и отнимает много времени и нервов. И к тому же, естественно, при таком оформлении полиса ОСАГО никакое агентское вознаграждение от страховой компании вы не получите, поэтому нужно заранее договориться с клиентом об оплате ваших услуг. За такую работу агенты берут от 500 до 3000 рублей сверх стоимости самого полиса. Цена зависит от региона и от сложности случая.

Кто может помочь застраховать несегмент

Многие агенты предпочитают не связываться с оформлением не сегмента, а перепоручают это другим, более опытным людям. Если вы работаете в сфере автострахования, вам регулярно по всем каналам связи будут поступать предложения разных  услуг, в том числе и оформление не сегмента. Будьте предельно внимательны и осторожны при выборе исполнителя, если решите, что не будете сами заниматься оформлением таких проблемных полисов. Очень много мошенников!

На агентских форумах можно найти много историй, как агенты попадались на удочку нечестных страховых дельцов, теряли деньги и приобретали кучу проблем.  Поэтому, обращайтесь только к проверенным людям. Где их найти, этих проверенных людей? Пообщайтесь с другими агентами в соцсетях, на форумах, в чатах. Вам точно кого-нибудь порекомендуют.

Еще один способ застраховать не сегмент

Относительно недавно появилась платформа для оформления проблемных полисов ОСАГО. Она работает в связке с РСА и способна значительно облегчить жизнь страхового агента.

Вам уже не придется арендовать телефонный номер, создавать почтовый ящик, регистрировать личный кабинет на сайте СК. Все это сделает за вас платформа. Вам останется только внести все данные, подгрузить документы при необходимости и ждать результата. Комиссионного вознаграждения, естественно нет. Оформить не сегмент на платформе можно платно, но заплатите вы только в случае успеха. В общем, рекомендуем попробовать! Сэкономите кучу времени и нервов!

Надеемся, статья была полезной и теперь вы знаете, что такое не сегмент в ОСАГО и как его можно застраховать.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *